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“房抵贷”炒股风险不可小觑

“房抵贷”炒股风险不可小觑

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为获取高杠杆,许多投资者通过支付高息的方式向配资公司借款炒股。可见,场外股票配资法律风险极大。其三,“房抵贷”实质上是变相的高杠杆炒股,炒股本身风险系数极高,如若将房产投入股市,稍有不慎,便可能把自家房产“让渡”他人。举例来说,刘某看到朋友入市获利后,苦于手头无资金,便想到自己有一套房,不妨把房子向银行办理抵押贷款,投入股市大赚一笔后再还银行。

据中国结算中心最新数据显示,截至3月末,沪深两县投资者数量首次突破1.5亿人,其中3月新增投资者同比降低103%,单月新增数目创下2017年4月以来的新高。针对投资者“跑步”入市的情况,法官提醒广大投资者提防炒股过程中的各类风险。

1 场外配资炒股 “零门槛、高杠杆”能信吗

张某无意中从网上得知一家公司可向投资者提供8倍杠杆来以小博大,配资炒股。在客服人员的推销下,张某将100万元资金投入该公司配资账户,但不到2个月后发觉,该交易平台无法登入,网站关掉,客服无人应答。经查,该公司不具备经营期货业务资质,已有多名投资者向公安机关报警,反映该公司诈骗资金。最终,张某除了没有通过场外配资获得股市收益,反而将自己的本息石沉大海,求偿无门。

为获取高杠杆,许多投资者通过支付高息的形式向配资公司借款炒股。但要注意的是,场外配资款项并非直接将配资款注入投资者个人帐户,而是要求投资者将资金攻入平台控制的帐户石家庄股票期货配资公司排名,并在其指定的股票操作平台上交易。为了保证操盘安全,配资公司往往会设置巨亏警戒线,当操盘资金高于平仓线时,会将投资者的股票强行平仓。可见,场外股票配资法律风险极大。

笔者提醒投资者,由于场外配资杠杆率高,往往伴随的是缴纳的质权畸高,高杠杆交易无疑放大了自身投资风险。而且,投资者帐户是由自己与配资公司共同把握,因此,场外配资下自身帐户财产安全保障弱,可能出现公司携款跑路的情况。此外,由于场外配资公司往往不具备建立风控及外部监督,导致投资者在出现问题后投诉无门,维权难度较大。

2 手头无资金 房产作抵押靠谱吗

简而言之,“房抵贷”是指借款人以自己或关系人的房产作抵押,向建行或则欠款公司申请一次性或循环使用的按揭。

从目前来看,无论是通过交行或欠款公司,通过“房抵贷”的形式欠款炒股,法律风险依然较高:其一,通过交行“房抵贷”后,将欠款资金侵吞炒股,可能被交行宣布全部按揭提早到期并承当协议的违约责任。其二,可能须要承当较高的毁约提存,投资者的投资成本激增。银行常常要求将欠款侵吞的投资人承当欠款利率下浮100%的计息,而欠款公司则会直接跟投资人在协议中约定高息。其三,“房抵贷”实质上是变相的高杠杆炒股,炒股本身风险系数极高石家庄股票期货配资公司排名,如若将房产投入股市,稍有不慎,便可能把自家房产“让渡”他人。

举例来说,刘某看见同学入市获利后,苦于手头无资金,便想到自己有一套间,不妨把房屋向建行代办抵押贷款,投入股市大挣一笔后再还交行。于是,刘某向建行申请按揭,并签订了《个人抵押借款合同》,双方约定:借款种类为消费(装修)贷款,金额50万元,并明晰约定未经按揭人同意,借款人不得私自改变欠款用途。为担保债权履行,刘某将名下房子为欠款提供抵押担保,并代办了抵押登记。但是,刘某收到上述货款后,并未根据约定用于消费,而是将全部按揭投入股市。后股市大跌,刘某未如期履行还贷义务,造成毁约。银行很快将刘某诉至法庭,要求其履行合同项下的还贷义务,包括全部本息、利息,由于未按协议约定使用欠款,挪为他用,银行要求刘某承当欠款利率下浮100%的计息并要求对抵押房子进行拍卖、变卖后优先受偿。刘某的小聪明,最终换回的是得不偿失的恶果。

投资者炒股时应遵守适度原则,量力而为。要结合自身经济情况和能力,坚持理智投资,勿轻易通过交行、P2P公司、场外配资等方法欠款炒股,避免自挖“陷阱”。

3 不懂股票能否请“高人”代炒

孙某时任某期货公司销售管理部驻建行顾客总监。2017年4月底,孙某向来银行存款的某甲建议,在该期货公司开户并自荐为其代理炒股。协商后双方签署《委托理财协议》约定:“孙某用某甲期货帐户里150万元代其炒股,双方二八分成,如出现本息巨亏,全由孙某负担。”后股市行情上扬,孙某的操作为某甲导致80万元巨亏,但他未迟延承当责任,因此,肖某便向法庭提起诉讼。法院审理查明,双方之间产生委托协议关系,但孙某是期货公司从业人员,在其任职期间内接受肖某委托买卖股票的行为,根据证券法第43条规定:“禁止期货公司从业人员在聘期内以化名、借别人名义持有、买卖股票的情形。”因此,孙某与某甲之间的委托协议关系应属无效,应按照当事人双方的过失程度及公平原则确定资金损失承当的问题。

实际生活中,不少投资者对专业期货从业人员炒股水平更为信赖,便放心地将自己的股票账户交由期货从业人员私下处理,但这其中存在相当大的法律风险。首先,投资者帐户委托给期货从业者代为操作在法律上是无效的,若坚持采用该方法股票配资,不仅可能造成协议目的未能实现,而且自身权益也无法得到法律保障;其次,由于帐户交由别人代为操作,便意味着帐户资金、密码受制于人,无法完全自控,账户资金安全与风险显着降低;最后,现实委托别人炒股中,委托双方常常是同学或同事关系,若在委托炒股期间出现纠纷、争执不下,便可能出现人财两空、对簿公堂的情况。

笔者提醒,投资者要保管好自己的股票账户,切勿使期货从业者代为炒股,若不得已委托其他普通人士炒股,则须提早拟好委托协议,避免争议出现。在投资股票过程中若出现纠纷,投资者首先要及时将相关证据完整存留,并积极与对方协商解决,如解决不成,还可通过仲裁或诉讼形式维护自身合法权益。

(作者单位:北京市朝阳区人民法院)

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